Verdere detaillering acceptatiebeleid

Het partnerportaal bevat belangrijke informatie over het acceptatiebeleid van Lender & Spender. De informatie is uitgebreid met verdere details, zodat hier rekening mee kan worden gehouden bij het indienen van leningaanvragen.

Vanaf heden zullen beleidswijzigingen direct na de wijziging in het partnerportaal worden opgenomen, zodat de informatie in het partnerportaal altijd als referentie kan worden gebruikt. Daarnaast zullen belangrijke beleidswijzigingen periodiek per e-mail worden bevestigd.

Een overzicht van de aanvullende details die zijn opgenomen in huidige versie zijn hieronder samengevat:

Acceptatiecriteria

• Contractanten:

  • de partner dient als mede-contractant de overeenkomst te tekenen wanneer aanvragers gehuwd zijn zonder huwelijkse voorwaarden of wanneer het inkomen van de partner is meegenomen in de VKM berekening;

  • een gezamenlijke aanvraag kan ook worden ingediend wanneer aanvragers eerstegraads familieleden zijn, op hetzelfde adres wonen en geen van beiden gehuwd zijn (vanwege mogelijke aansprakelijkheid van een derde persoon en het maximaal opnemen van 2 personen op de leningsovereenkomst)

• Als het inkomen van de partner wordt meegenomen, dient deze partner 2 jaar onafgebroken in Nederland te wonen en werken, of gehuwd te zijn met de hoofdaanvrager, of samen met de hoofdaanvrager eigenaar te zijn van een koopwoning in Nederland.

Vaststelling maximaal leenbedrag

Vaststelling inkomen

• Wanneer het salaris wordt gestort door een Nederlandse entiteit vanaf een bankrekening van een ander EU-land dan dient de entiteit minimaal 5 werknemers in Nederland in dienst te hebben;

• Inkomen uit verhuur van een woning wordt meegenomen in de VKM-berekening tot maximaal de hoogte van een eventuele hypotheeklast van de huurwoning. De huurinkomsten moeten minimaal in de meest recent 6 maanden zichtbaar zijn in de banktransacties;

• Wanneer de aanvrager recent in dienst is getreden bij een nieuwe werkgever dient een eventuele proeftijd succesvol te zijn doorlopen. Daarnaast moet minimaal de eerste salarisstorting zichtbaar zijn in de banktransacties en is er een loonstrook nodig van een volledige maand;

• Het maximale salaris dat kan worden meegenomen is op basis van maximaal 48 contracturen per week; 

• Van overwerkuren nemen we het gemiddelde mee van de afgelopen 6 maanden tot een maximum van 50% van het basisloon. Wanneer het overwerk gedurende 12 maanden aantoonbaar structureel plaatsvindt kan hiervan worden afgeweken;

• Onregelmatigheidstoeslagen (ORT), provisie en overwerk worden meegenomen op basis van een gemiddelde van 6 (aaneengesloten) loonstroken of op basis van een werkgeversverklaring. Indien naar loonstroken wordt gekeken, moet het variabele inkomen op minimaal 3 van de 6 loonstroken aanwezig zijn om de structurele aard hiervan te toetsen;

• Specifieke functies en werkgevers:

  • In dienst als wethouder of burgemeester: 

    • Indien de looptijd van de lening eindigt voor het einde van de ambtstermijn nemen we 100% van het inkomen mee;

    • Indien de looptijd van de lening eindigt na het einde van de ambtstermijn nemen we 70% van het inkomen mee;

  • In dienst als gemeenteraadslid:

    • Indien de looptijd van de lening eindigt voor het einde van de aanstellingsperiode dan nemen we 100% van het inkomen mee;

    • Indien de looptijd van de lening eindigt na het einde van de aanstellingsperiode dan nemen we 0% van het inkomen mee;

• Wanneer op de loonstrook zichtbaar is dat de aanvrager voor meer dan 50% van de contracturen ziek is geweest of de ziekte langdurig lijkt, wordt het mee te nemen inkomen als volgt gecorrigeerd:

  • Langdurig ziek zonder uitzicht op herstel → 0%;

  • Langdurig ziek maar wel uitzicht op herstel → 70%;

  • Kortdurig ziek → 100%;

    • De juiste berekening wordt toegepast aan de hand van de ontvangen informatie.

Vaststelling lasten

• De kosten voor autolease worden vastgesteld op basis van de gegevens die zijn opgenomen in het CKI. Indien het contract niet in het CKI is geregistreerd, wordt het surplus voor een eigen auto toegepast voor maandbedragen onder de €1.000,-. Vanwege de aanzienlijke impact op het budget worden maandbedragen van €1.000,- of meer volledig meegenomen in de VKM berekening.

• Studieschuld: De maandelijkse betaling in het geval van structurele aflossingen, of 0,75% van de originele schuld voor het oude leenstelsel, of 0,45% van de originele schuld voor het nieuwe leenstelsel. 

Benodigde documenten en informatie voor verificatie

• Identiteitsbewijs: Een rijbewijs wordt niet geaccepteerd, omdat de nationaliteit hier niet op vermeld staat;

• Afhankelijk van het leendoel kan aanvullende informatie vereist zijn om beoordeling van de aanvraag mogelijk te maken:

  • Restschuld hypotheek: Aanvullend document nodig om de hoogte van de restschuld te verifiëren en eventueel betaalgegevens voor inlossing van de restschuld;

  • Auto: Toelichting over het bouwjaar van de auto indien de looptijd langer is dan 96 maanden en het leenbedrag lager dan €20.000,-

  • Aanschaf eigen woning: Om de nieuwe woonlast te verifiëren is een ondertekende hypotheekofferte vereist;

  • Recreatiewoning/2e woning: Toelichting nodig op de wijze waarop deze woning gefinancierd zal worden:

  • Resterend leenbedrag: Indien er naast het aangegeven leendoel een resterend leenbedrag van > €1.000,- overblijft (bijvoorbeeld bij oversluiten), dient voor het resterende leenbedrag ook een toelichting op het leendoel te worden gegeven;

• Banktransacties: 

  • Aan de hand van de banktransacties wordt bestendigheid van het inkomen getoetst. De aanvraag kan bijvoorbeeld worden afgewezen indien pas 1 of 2 maanden salaris is ontvangen en in de maanden daarvoor geen inkomsten zijn ontvangen.

  • Wanneer een rekening niet in Loanwise gedeeld kan worden omdat het betreffende rekeningnummer is opgezegd, worden de gemiddelde netto uitgaven van de laatste 3 maanden naar deze rekening meegenomen in de VKM berekening. Daarnaast vragen we om een PDF overzicht van deze banktransacties van de afgelopen 3 maanden;

• Salarisstrook:

  • Wanneer men in dienst is als visser en het salaris afhankelijk is van de opbrengst, wordt het inkomen gebaseerd op basis van de cijfers uit de 2 meest recente aangiftes inkomstenbelasting;

• Aflosnota:

  • Bij oversluiten van een lopende lening wordt gecontroleerd of oversluiten niet nadelig is voor de klant. Indien de gemiddelde rente in de situatie na oversluiten met meer dan 1% stijgt, sluiten wij het krediet niet over, tenzij hiervoor andere zwaarder wegende redenen voor zijn. Wanneer een aanvraag wordt afgehandeld door het intermediair volstaat bevestiging vanuit het intermediair dat deze situaties zijn getoetst en bekend zijn bij de klant; 

• Bevestiging einde huurovereenkomst:

  • Wanneer een huurovereenkomst in de toekomst zal worden beëindigd vanwege een verhuizing, is een bevestiging nodig vanuit de verhuurder waarin staat dat de huurovereenkomst binnen 6 maanden wordt beëindigd;

• Verkoopakte of ondertekende verkoopovereenkomst woning:

  • Wanneer sprake is van een overbruggingshypotheek en deze binnen 6 maanden komt te vervallen, kan de last worden weglaten mits de beëindiging kan worden geverifieerd aan de hand van de verkoopakte of ondertekende verkoopovereenkomst. Eventuele ontbindende voorwaarden moeten zijn verlopen en worden geverifieerd door middel van een bevestiging van de makelaar of notaris.